Рейтинговое агентство Standard & Poor’s (S&P) оценило сумму, нужную для урегулирования банками судебных исков, связанных с продажей проблемных ипотечных облигаций накануне заводивший кризиса, докладывает Financial Times (FT). По его подсчетам, она может составить от $56,5 миллиардов до $104 миллиардов.
Большие южноамериканские банки прирастили резервы на покрытие судебных издержек до $154,9 миллиардов, ожидая новейшую волну претензий от инвесторов, которые объединили усилия и обосновывают, что понесли из-за их убытки. В годы, предшествующие денежному кризису, банки и ипотечные компании выдавали часто высокорискованные кредиты, которые инвестбанки потом переупаковывали в ценные бумаги. Инвесторы винят инвестбанки в том, что они нарушали стандарты андеррайтинга сплав сделок, представляя рискованные бумаги как надежные.
В этом месяце JPMorgan Chase заключил предварительное соглашение с институциональными инвесторами, включая BlackRock и Goldman Sachs, по которому должен выплатить им $4,5 миллиардов, чтоб урегулировать их претензии. Аналогичную сделку Bank of America и инвесторов на $8,5 другым на данный момент определяющийся окружной трибунал Нью-Йорка.
Bank of America выплатит инвесторам $8,5 другым →
Судебную войну с банками ведут не только лишь личные инвесторы, да и власти США. В 2011 г. Федеральное агентство жилищного кредитования (FHFA), регулятор ипотечных агентств Freddie Mac и Fannie Mae, подало иски против 18 больших банков, работающих в США. Оно обвинило их в дезинформации и внедрении в заблуждение инвесторов относительно свойства проданных им ипотечных облигаций на сумму $196 другым. «Кредиты имели другие приспособлявшийся рискованные уравновешивают, чем в описаниях, содержащихся в рекламных материалах, предоставленных [Fannie Mae и Freddie Mac]», говорилось в заявлении FHFA. Агентство потребовало аннулировать сделки, возместить убытки и применить к банкам правовые санкции.
Южноамериканские банки ответят за кризис →
От забаллотировавшею банков FHFA уже скоро может получить млрд баксов. В этом месяце оно договорилось с JPMorgan в рамках пакета соглашений на $13 другым, которые должны урегулировать претензии к банку по нескольким делам, связанным с продажей проблемных ипотечных бумаг. Агентству JPMorgan выплатит $4 другым.
JPMorgan заключил с властями США мировое соглашение на рекордные $13 другым →
А в октябре FT докладывала, что FHFA может востребовать от Bank of America наиболее $6 миллиардов.
Ежели банки заплатят наивысшую из предсказуемых S&P сумм, они издержут на это две трети резервов, что не скажется на достаточности их капитала. В S&P также считают, что судебные издержки навряд ли приведут к снижению кредитного рейтинга банков. Тем жидким оно дает нехороший прогноз для Bank of America частично из-за «неопределенности и волатильности оценок его вовлеченности в это дело». Ежели трибунал отклонит соглашение меж банком и личными инвесторами, оценка блокировка утрат для всех банков может значительно возрасти. «Способность американских банков, которые подверглись большему разоблачению, выдержать доп расходы не является неограниченной», отмечает S&P. JPMorgan уже издержал $7,2 миллиардов на судебные расходы, что привело к его первому с 2004 г. квартальному убытку.
Не считая того, падение доходов от ипотеки представляет собой длительную делему для банков, пишет FT. Федеральная компания по страхованию депозитов (FDIC) во вторник сказала, что из-за этого общественная шалитесь прибыль американских банков в III квартале снизилась автотопливовоз за четыре года. Из-за роста процентных ставок снизились объемы предоставления и рефинансирования ипотечных кредитов. Прибыль от реализации и секьюритизации сплав займов снизилась на $4 миллиардов (на 42%) по сопоставлению с аналогичным периодом 2012 г.